Assurance invalidité individuelle

Qu’est-ce que l’assurance invalidité individuelle ?

L’assurance invalidité individuelle est une forme d’assurance qui vous protège en cas d’incapacité de travailler en raison d’une maladie ou d’un accident. Cette protection est idéale pour les salariés qui ne possèdent pas d’assurance invalidité collective avec leur employeur, de même que pour les entrepreneurs et les travailleurs autonomes. L’assurance individuelle permet aussi de combler les lacunes ou les manques laissées par d’autres régimes d’assurance (publics et collectifs).

En effet, l’assurance collective de l’employeur couvre un pourcentage du plein salaire seulement. En complétant votre protection avec une assurance invalidité individuelle, vous pouvez protéger l’ensemble de votre salaire et ceci même si vous changez d’emploi. La prime est généralement moins chère étant donné que la protection est personnalisée et n’est pas affecté par l’expérience d’un groupe quelconque.

Les avantages de l’assurance invalidité individuelle

Permet d’avoir un remplacement de revenu en cas d’invalidité;
Permet d’assumer vos obligations financières pendant votre arrêt de travail;
Vos prestations mensuelles ne sont pas imposables;
En cas de besoin le renouvellement de votre couverture est garanti;
Permet de couvrir des dépenses d’entreprise en cas d’invalidité;
Permet de couvrir le remboursement de vos paiements ou dans la situation d’un locataire, son loyer.

Foires aux questions (voir modèle au bas)?

Quelles sont les définitions en invalidité ?

Il existe, généralement, deux types de définitions en invalidité :
1. Incapable de travailler ou d’accomplir les tâches habituelles de votre emploi régulier en raison d’une maladie ou d’une blessure.
2. Votre capacité à effectuer des tâches pour lesquelles vous êtes qualifié ou pour lesquelles vous pourriez raisonnablement devenir qualifié compte tenu de votre formation, de votre éducation et de votre expérience.

Quel est l’impact de la définition en invalidité ?

La définition est un élément extrêmement important à prendre en considération au moment se doter d’une couverture en cas d’invalidité (maladie et/ou accident) et elle varie selon le contrat d’assurance ou du moins de la compagnie d’assurance. Le choix de la définition peut avoir des incidences majeures. Par exemple, pour une même cause d’invalidité, selon la définition, l’assureur peut se qualifier à recevoir ou pas ses prestations. Pour en savoir, Parlez à l’un de nos conseillers en sécurité financière

Qu’est que le délai de carence ?

Le Délai de carence : Tous les contrats d’assurance invalidité ont un délai de carence, c’est-à-dire une période durant laquelle vous n’êtes pas indemniser même en étant invalide ou du moins en arrêt de travail. Ce délai varie d’un contrat à l’autre ou selon l’institution. Cette période peut varier de 1 jour à 119 jours en accident et 30 à 119 jours en cas de maladie.

Quels sont les types de couvertures ?

1.Assurance invalidité de courte durée : Elle entre en vigueur avant l’assurance invalidité de longue durée. Elle permet de recevoir un pourcentage de votre revenu habituel (généralement de 70 % et moins) et elle est valide pour une période spécifique (calculée en semaines).
2.Assurance invalidité de longue durée : Elle entre en vigueur lorsque vous n’avez plus droit aux indemnités de l’assurance invalidité de courte durée ou de l’assurance-emploi.

Comment savoir si on est admissible aux prestations en cas d’invalidité ?

Décision d’admissibilité : L’assureur décide si vous avez droit aux prestations d’assurance invalidité en fonction des critères établis dans le contrat.

Quels les régimes d’assurance invalidité publics ?

1.SAAQ;
2.CNESST;
3.Assurance Emploi;
4.IVAC;
5.Rentes du Québec dans les situations plus extrêmes.

En cas d’invalidité, pendant combien de temps recevrai-je mes prestations ?

La durée des prestations varie, généralement, en fonction des contrats entre 2 ans, 5 ans et jusqu’à 65 ans. Évidemment, la prime variera en fonction de la durée du versement des prestations.

En résumé, l’assurance invalidité individuelle peut vous aider à maintenir un revenu en cas d’incapacité de travail due à une maladie ou à un accident. Pour obtenir des informations spécifiques sur votre contrat, je vous recommande de vous informer auprès d’un de nos conseillers en sécurité financière.