Qu’est-ce que l’Assurance maladies graves au Québec ?

L’assurance maladies graves est une protection financière qui verse un montant forfaitaire non imposable lorsqu’un assuré reçoit le diagnostic d’une maladie grave couverte par son contrat. Ce montant peut être utilisé librement, sans justification, afin de faire face aux conséquences financières liées à la maladie.

Maladies couvertes

Selon la compagnie d’assurance, une police peut couvrir entre 4 et 30 maladies graves, incluant notamment:

Le cancer

L’accident vasculaire cérébral (AVC)

L’infarctus du myocarde (crise cardiaque)

La sclérose en plaques

Autres affections majeures

Assurance maladies graves et RAMQ : quelle est la différence ?

Au Québec, la RAMQ couvre les soins médicaux essentiels (consultations, hospitalisation, actes médicaux).

Cependant, la RAMQ ne couvre pas:

La perte de revenus
Les médicaments non assurés
Les traitements privés ou accélérés
Les soins à domicile
Les déplacements, adaptations du domicile ou dépenses personnelles

L’assurance maladies graves vient donc compléter la RAMQ, en protégeant la stabilité financière de l’assuré et de sa famille lors d’un diagnostic majeur.

Les répercussions financières réelles d’une maladie grave

Le diagnostic d’une maladie grave engendre un stress financier considérable qui peut s’étendre sur des années. Voici les principales répercussions :

1. Perte de revenus

La perte de revenu moyenne est de 20 000 $ pour s’absenter du travail en raison de la maladie ou des traitements. Les aidants perdent également en moyenne 25 % de leur revenu.

2. Coûts directs à vie

Le coût total d’un cancer pour le patient moyen au Canada est estimé à près de 33 000 $. En 2024, les coûts supportés par les patients et proches sont estimés à 5,2 milliards de dollars.

3. Traitements et médicaments

Le prix moyen d’une série de traitements est de 65 000 $ pour les nouveaux médicaments. Même assuré, vous pourriez devoir payer jusqu’à 20 % des frais.

4. Frais indirects

Dépenses s’accumulant rapidement : déplacements, stationnement, repas à l’hôpital, hébergement, garde d’enfants, entretien ménager, prothèses et fournitures médicales.

Selon une étude, 44 % des patients puisent dans leurs économies, 27 % ont recours au crédit et 26 % retournent travailler avant d’être prêts.

Saviez-vous que ?

Presque 1 personne sur 2 sera touchée par un cancer au cours de sa vie, et 1 sur 4 en décédera.

Au Canada, on estime environ 0,48 diagnostic par minute en 2025.

1 personne sur 4 a une maladie cardiaque diagnostiquée au Canada.

90 % des Canadiens estiment qu’un diagnostic aurait un impact majeur sur leurs finances.

Questions les plus posées (FAQ)

Elle verse un montant forfaitaire non imposable dès le diagnostic d’une maladie couverte (cancer, AVC, crise cardiaque).

Non. Le capital versé est généralement non imposable, permettant une utilisation libre sans impact fiscal.

L’assurance maladies graves verse un montant unique dès le diagnostic, tandis que l’invalidité remplace un revenu mensuel. Les deux sont complémentaires.