Tout le monde. Trop de gens pensent à tort qu’ils doivent avoir beaucoup d’actifs pour rencontrer un conseiller en sécurité financière.

Bien au contraire, peu importe le nombre d’actifs, le conseiller en sécurité financière peut jouer un rôle lucratif dans la planification financière des familles. En effet, selon l’Institut des fonds d’investissement du Canada (IFC) les ménages qui ont retenu les services d’un conseiller en sécurité financière ont accumulé en moyenne 290 % plus d’actifs sur une période de 15 ans que ceux qui n’en n’ont pas. Les Canadiens qui font affaire avec un conseiller réussissent mieux à constituer un patrimoine et à atteindre leurs objectifs. Les conseillers changent concrètement la vie des investisseurs canadiens.

La réalité est que tout le monde a des projets, des objectifs et des préoccupations, même sans s’en rendre compte. Parce qu’il y a autant d’objectifs qu’il y a de personnes, tous les objectifs sont valables :

•  Bâtir une maison;
• Agrandir la famille;
• Partir en voyage;
• Soutenir vos enfants durant leurs études;
• Vous gâter à la retraite.

Dès lors, le conseiller en sécurité financière a pour mission de vous amener à réaliser vos objectifs avec un plan financier crédible indépendamment de votre réalité présente :

• Que vous soyez en début de carrière ou près de la retraite.

• Que vous soyez un néophyte de la finance ou un érudit.
• Que vous ayez une toute petite somme à épargner ou plus de moyens.

Les différents types de placements

Tout dépendamment de votre profil d’investisseur, 4 différents types de placements sont disponibles pour votre REER, CÉLI, REEE, CRI, FRV, etc. et sont regroupés dans deux grandes familles de fonds (les fonds de placements garantis et les fonds de placements)

Placements garantis (FIG, CÉIÉ, FIQ+)

• Fonds à intérêt garanti

Comme les certificats de placement garanti (CPG) offerts par les banques, garantissent 100 % de votre capital à l’échéance, les fonds à intérêt garanti (FIG) sont une option d’investissement qui offre un taux d’intérêt fixe et garanti pour la durée de votre placement. Toutefois, ils proposent, sans frais supplémentaires, des avantages non offerts par les CPG, tels que le règlement rapide en cas de décès et une protection possible contre les créanciers.

Avantages des placements à intérêt garanti

• Diminuent les risques associés à la volatilité des marchés
• Améliorent la diversification du portefeuille
• Garantissent 100 % du capital à l’échéance
• Offrent des rendements concurrentiels
• Sont une bonne alternative aux obligations
• Sont disponibles dans tout type de véhicule (REER, CELI, etc.)
• N’ont aucun frais de gestion.
• Les particuliers ainsi que les sociétés par actions peuvent tirer profit de cet instrument de placement

Compte d’épargne à intérêt élevé

Un compte d’épargne à intérêt élevé (CÉIÉ) vous permet d’avoir de meilleurs rendements sur votre épargne grâce à un taux d’intérêt supérieur à celui d’un compte courant.

Simple et accessible, cette option est idéale pour les personnes qui souhaitent épargner sans risque. Vous pouvez, par exemple, l’utiliser pour constituer un fonds d’urgence, économiser pour un projet ou mettre de l’argent à l’abri de la volatilité des marchés en attendant le bon moment pour investir. Offre aussi des garanties telles que le règlement rapide en cas de décès et une protection possible contre les créanciers.

Quels sont les avantages du Compte d’épargne à intérêt élevé?

• Offre des rendements supérieurs à ceux d’un compte courant
• Diminue les risques associés à la volatilité des marchés
• Disponible dans tout type d’enregistrement (REER, CELI, etc.)
• Améliore la diversification du portefeuille
• Représente une excellente option pour constituer un fonds d’urgence

 Fonds à intérêt quotidien +

Les intérêts du fonds à intérêt quotidien + (FIQ +) s’accumulent dans vos placements sur une base quotidienne et vous sont payés mensuellement.

Le FIQ + vous permet d’effectuer vous-même des dépôts dans vos placements préalablement déterminés avec votre conseiller, et ce, grâce au terme automatique d’investissement (TAI). Offre aussi des garanties telles que le règlement rapide en cas de décès et une protection possible contre les créanciers.

Fonds distincts

En dehors des similarités aux fonds communs de placement (fonds mutuels), les fonds distincts offrent des garanties et des avantages majeurs

Les principaux avantages des fonds distincts sont :

• Des garanties qui protègent les sommes investies contre les baisses du marché.
• Protection du montant investi à l’échéance du placement et au décès
• Protection des gains de placement chaque année grâce aux revalorisations
• Possibilité d’éviter les frais d’homologation
• Règlement rapide en cas de décès
• Protection contre les créanciers
• Déclaration fiscale plus simple et rapide
• Possibilité d’un revenu garanti à vie
• L’actif de ces fonds est géré séparément de ceux de la compagnie