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Plan Registrado de Ahorro para la Discapacidad (REEI)

Una herramienta única para construir una seguridad financiera sostenible.

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REEI Family

¿Qué es el REEI?

El REEI es un plan de ahorro registrado creado por el gobierno de Canadá. Está diseñado específicamente para asegurar la seguridad financiera a largo plazo de una persona que vive con una discapacidad.

Crecimiento libre de impuestos

Los ingresos de las inversiones (intereses, dividendos, ganancias de capital) se acumulan libres de impuestos mientras permanezcan en el plan.

Contribuciones

A diferencia del REER, las contribuciones no son deducibles de los ingresos sujetos a impuestos.

¿Qué es el CIPH?

Es un crédito fiscal no reembolsable para personas con una deficiencia grave y prolongada. Su objetivo es compensar los costos adicionales asociados a la discapacidad.

Criterios de Elegibilidad

Para ser designado beneficiario, se deben cumplir estos 4 criterios:

  • Tener derecho al Crédito Fiscal por Discapacidad (CIPH).
  • Ser residente de Canadá.
  • Tener menos de 60 años (contribuciones posibles hasta los 59 años).
  • Poseer un Número de Seguro Social (SIN) válido.
Límite de por vida

$200,000

Límite anual

Sin límite

Fecha límite
Fin del año de su 59º cumpleaños
¿Quién aporta?
Cualquier persona (con autorización por escrito).
Max. 90 000 $

Subvenciones Gubernamentales

Acceda a hasta $90,000 en ayuda de por vida.

Subvención Canadiense (SCEI)

Máx. $70,000 de por vida

  • El gobierno añade hasta un 300% de sus contribuciones (según los ingresos familiares).
  • Hasta $3,500 / año

Bono Canadiense (BCEI)

Máx. $20,000 de por vida

  • Para familias de bajos ingresos. No se requieren contribuciones personales.
  • Hasta $1,000 / año

¿Por qué elegir el REEI?

Seguridad Financiera

Tranquilidad para el futuro del beneficiario.

Sin impacto social

No afecta a las prestaciones federales (SRG, Seguridad de la Vejez, Asistencia social, etc.).

Uso flexible

El dinero se puede usar para cuidados, ayuda a domicilio u otras necesidades.

Tipos de inversiones elegibles

  • Fondos mutuos y fondos segregados
  • Certificados de inversión garantizada (CPG)
  • Acciones cotizadas en Bolsa
  • Fondos cotizados en bolsa (ETF)
  • Bonos

Preguntas Frecuentes (FAQ)

El beneficiario (si es mayor de edad y capaz), un padre legal, un tutor o un curador. Hasta 2026, un cónyuge, hermano o hermana también puede abrirlo para un adulto cuya capacidad sea incierta.

Es la regla de reembolso proporcional. Si retira fondos, las subvenciones y bonos recibidos en los 10 años anteriores deben reembolsarse al gobierno.

La SCEI y el BCEI se pagan hasta el final del año del 49º cumpleaños. Se recomienda maximizar las contribuciones antes de esta edad.

Las contribuciones iniciales no están sujetas a impuestos. Solo las subvenciones, los bonos y los ingresos de inversión (crecimiento) se gravan en el año del retiro.

Si se pierde el CIPH antes de los 60 años y el plan se cierra, las subvenciones de los últimos 10 años deben reembolsarse.

El REEI puede mantener una variedad de inversiones: Fondos mutuos, fondos segregados, CPG (Certificados de inversión garantizada), acciones en Bolsa, ETF (Fondos cotizados en bolsa) y bonos.

El Crédito Fiscal por Discapacidad (CIPH) es un crédito fiscal no reembolsable para personas con una deficiencia física o mental grave y prolongada. Es obligatorio para abrir un REEI.

¿Listo para asegurar el futuro?

Nuestros expertos le guían a través de las complejas reglas del REEI para maximizar sus derechos.

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