¿Qué es el Seguro de enfermedades graves en Quebec?

El seguro de enfermedades graves es una protección financiera que paga una cantidad global libre de impuestos cuando un asegurado recibe el diagnóstico de una enfermedad grave cubierta por su contrato. Esta cantidad se puede utilizar libremente, sin justificación, para hacer frente a las consecuencias financieras relacionadas con la enfermedad.

Enfermedades cubiertas

Dependiendo de la compañía de seguros, una póliza puede cubrir entre 4 y 30 enfermedades graves, incluyendo:

El cáncer

El accidente cerebrovascular (ACV)

El infarto de miocardio (ataque al corazón)

La esclerosis múltiple

Otras afecciones mayores

Seguro de enfermedades graves y RAMQ: ¿cuál es la diferencia?

En Quebec, la RAMQ cubre los cuidados médicos esenciales (consultas, hospitalización, actos médicos).

Sin embargo, la RAMQ no cubre:

La pérdida de ingresos
Los medicamentos no asegurados
Los tratamientos privados o acelerados
Los cuidados a domicilio
Los desplazamientos, adaptaciones del hogar o gastos personales

El seguro de enfermedades graves complementa a la RAMQ, protegiendo la estabilidad financiera del asegurado y de su familia ante un diagnóstico mayor.

Las repercusiones financieras reales de una enfermedad grave

El diagnóstico de una enfermedad grave genera un estrés financiero considerable que puede extenderse por años. Aquí están las principales repercusiones:

1. Pérdida de ingresos

La pérdida de ingresos promedio es de $20,000 por ausentarse del trabajo debido a la enfermedad o los tratamientos. Los cuidadores también pierden en promedio el 25 % de sus ingresos.

2. Costos directos de por vida

El costo total de un cáncer para el paciente promedio en Canadá se estima en casi $33,000. En 2024, los costos asumidos por los pacientes y sus seres queridos se estiman en 5,200 millones de dólares.

3. Tratamientos y medicamentos

El precio promedio de una serie de tratamientos es de $65,000 para los nuevos medicamentos. Incluso estando asegurado, podría tener que pagar hasta el 20 % de los gastos.

4. Gastos indirectos

Gastos que se acumulan rápidamente: desplazamientos, estacionamiento, comidas en el hospital, alojamiento, cuidado de niños, limpieza del hogar, prótesis y suministros médicos.

Según un estudio, el 44 % de los pacientes recurren a sus ahorros, el 27 % utilizan créditos y el 26 % regresan a trabajar antes de estar listos.

¿Sabía que?

Casi 1 de cada 2 personas se verá afectada por un cáncer a lo largo de su vida, y 1 de cada 4 fallecerá a causa de él.

En Canadá, se estima aproximadamente 0,48 diagnósticos por minuto en 2025.

1 de cada 4 personas tiene una enfermedad cardíaca diagnosticada en Canadá.

El 90 % de los canadienses creen que un diagnóstico tendría un impacto importante en sus finanzas.

Preguntas más frecuentes (FAQ)

Paga una cantidad global libre de impuestos tras el diagnóstico de una enfermedad cubierta (cáncer, ACV, ataque al corazón).

No. El capital pagado generalmente está libre de impuestos, permitiendo un uso libre sin impacto fiscal.

El seguro de enfermedades graves paga una cantidad única tras el diagnóstico, mientras que la invalidez reemplaza un ingreso mensual. Ambos son complementarios.